2019年3月,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,强调对普惠型小微企业贷款,要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的目标。今年9月,中国邮政储蓄银行厦门分行在全国邮储系统首创的“进出口小微易贷”成功落地,星程石业董事长孙燕鹏当天就通过手机银行提交了贷款申请。
经过后台系统的数据识别和分析,他获得了49万元贷款,成为首位尝到“甜头”的客户。对这款便捷、高效的金融产品,孙燕鹏连连称赞。“进出口小微易贷”是“小微易贷”在海关大数据领域的应用,依靠庞大且可靠的互联网大数据资源,银行系统可分析识别出小微企业的经营状况,有效解决信息不对称的难题,为银行审批决策和风险控制提供有力支撑,从源头破解小微企业“融资难”。
便捷的操作模式和业务流程,满足了小微企业“短、小、急”的融资需求。当前,银行服务小微企业效率不断提升。许多银行使用数字技术,改进授信审批模型,运用大数据为客户画像,识别有效融资需求,优化风险管控,为小微企业提供便捷的线上融资服务;同时,银行不断丰富资金来源渠道,增加服务小微企业能力,降低小微企业融资成本。
“在省市银保监部门的推动下,我行今年与三家政策性银行合作转贷款业务,共获得政策性转贷款资金58亿元,通过批量获取相对低成本的资金,推动贷款利率下行。截至10月末,我行累计发放政策性转贷款79.2亿元,惠及15797户小微、民营企业。”台州银行有关负责人说。蒋讯志是圆通快递的台州区域代理商。
2016年,为扩大经营规模,他在台州银行获得了80万元保证贷款,利率为7.776%。2019年,当他再次遇到资金压力时,台州银行不仅将贷款额度增加至150万元,而且改为信用贷款,利率降为6.228%,既节省了利息支出,还免去了找担保人的麻烦。蒋讯志获得的贷款正是国家开发银行浙江省分行向台州银行发放的“转贷款”。
作为银行业的“新鲜血液”,苏宁银行、新网银行等民营银行通过提升金融科技服务能力,创新线上普惠金融产品,迭代小微风险模型和贷款流程,推动普惠金融服务模式转变。比如,针对不同小微群体的行业属性、资金需求规律等差异化特点,新网银行定制了差异化产品,与成都市郫都区、高新区,绵阳市游仙区等合作开展小微贷款业务“创客贷”,解决向这些城市创客授信的难题。李翔刚来成都郫都区菁蓉镇创业时,没有相应抵质押物,也没有担保公司愿意担保,很难从传统金融机构拿到贷款。2017年5月,经过郫都区菁蓉镇介绍并推荐,李翔成为新网银行首批“创客贷”用户,授信额度40万元,贷款利率7.2%,目前贷款余额36.7万元。
这种纯信用无抵押、随借随还的在线创业贷款,帮助李翔及团队在智能制造研发领域快速发展,李翔及团队先后申请了28项国家发明专利、获得38项实用新型专利、1项软件著作权。银保监会有关人士表示,总体来看,在监管和相关部门综合统筹的政策支持、激励、督导下,银行业金融机构持续发力,在缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题方面取得了积极成效,小微企业金融服务正走上高质量发展的轨道。最新数据显示,截至今年三季度末,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款户数2086.4万户,较年初增加363.16万户。
全国小微企业贷款余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元,较年初增长20.81%,比各项贷款增速高10.9个百分点。同时,贷款利率总体呈稳中有降态势。前三季度新发放普惠型小微企业贷款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。
(记者钱箐旎)。
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